.png)
南京房贷利率继续下调，首套房和二套房利率均可执行3.05%。这一消息无疑让购房者感到振奋，但背后却隐藏着房地产市场需求减弱的现实。根据易居研究院的数据，今年1-5月住户贷款增加8891亿元，其中短期贷款增加293亿元，中长期贷款增加8598亿元。单月来看，5月末住户部门贷款余额同比增速下降0.4个百分点至4.4%，反映出居民消费需求疲软的现实。
房贷规模大幅缩水
尽管房贷利率降至历史低点，但房贷规模却在大幅缩水。今年1-5月的房贷总额大幅下降了70%，这意味着楼市需求的减弱，市场活跃度没有全面修复。六大国有银行的2023年业绩显示，在存量房贷调整、提前还款规模扩张的背景下，银行个人房贷业务整体承压。六大国有银行2023年个人住房贷款余额为26.43万亿元，同比减少约5166亿元。
房地产市场降温
房地产市场的降温导致房贷增加乏力。过去几年中，房地产市场一度火爆，个人房贷规模不断攀升。然而，随着房地产市场的深度调整，楼市需求逐渐趋于理性。这使得银行在房贷业务上面临着前所未有的挑战，个人房贷规模缩水成为必然。数据显示，2024年1-5月份全国商品房销售面积累计同比大幅下降20.3%。在全国首套房贷平均利率持续下行的情况下，商品房销售指标的走势和历史上的关系明显背离，说明当前“金融-房地产”出现了更复杂的关系。
提前还款现象增多
较大规模的提前还款也是导致房贷规模缩水的原因之一。截止2023年末，个人住房贷款余额为38.17万亿元，较2022年减少6000亿元。这是20年来，个人住房贷款余额首次下降。在不确定的时代下，家庭在做好投资消费、养老医护、子女教育等各方面的综合平衡，兼顾生活质量的前提下，提前还款，图的是“无债一身轻”。大规模的提前还款，当然也会导致银行的个人房贷余额减少。
伴随着2024年“517新政”取消贷款利率下限后，全国利率都在下调。新发房贷利率已降至“3”字头，四大一线城市也已全部跟进。南京目前已经有银行开始执行首套房、二套房利率一样的3.05%的利率。下降得越狠，高位站岗的存量房贷买房人心就越痛。虽然2023年已经调整过一版房贷利率，但调整完仍在4%左右。
存量房贷降息工作基本完成，平均降幅0.73个百分点，惠及1.5亿人，每年减少利息支出1600亿元至1700亿元，户均每年减少3200元。即便存量降到4%左右，但与现在的利率相比依然高企，这让不少存量房业主直言被“背刺”。以贷款200万30年计算，4%与3.05%相比，月供能少还近千元，整体利息能少近40万。
利差太巨大，以至于新政后，已经有很多家银行接收到调整存量房贷利率的呼声。希望高层能听到大家的呼声吧。
- 房贷利率
- 南京房贷
- 房地产市场
- 提前还款
