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近两年来,跟着房地产调控的持续,房地产信贷策略持续收紧。银监会多次请求各要紧商业银行严酷履行国度房地产调控策略,经过总量节制、名单管理、压力测验测验等多手段严控房地产信贷风险。插手2013年后,房地产信贷策略进一步持续,在1月14日的银监会电视德律风会上,银监会请求各银行继续谨防房地产贷款风险,“要当真履行房地产调控策略,落实不合化房贷请求,增强名单制管理和压力测验测验”。
中国指数研究院拔取了16家要紧上市银行2012日前报进行分解,从其房地财产贷款余额及占比来看,2012年上半年房地财产贷款余额共29.6万亿,较2011岁终增添3.03%,此中,共4家银行的房地财产贷款余额较2011岁终有所下降,11家银行的房地财产贷款余额占比拟2011岁终有所下降。停止2012年6月30日,中国银行的房地财产贷款余额达到5329.17亿元,在所有上市银行中贷款余额较高,光大银行房地财产贷款占比拟高,其占比达到了12.50%。
要紧银行公司类贷款中房地财产贷款余额及占比
2012年6月30日
2011年12月31日
贷款余额
贷款余额
工商银行
建设银行
中国银行
农业银行
交通银行
招商银行
浦发银行
兴业银行
民生银行
中信银行
光大银行
安全银行
华夏银行
北京银行
宁波银行
南京银行
从5大行的数据来看,各银行均较为严酷的履行了监管层的请求:工商银行在2012年继续实施行业限额管理,严酷节制房地产贷款投放,新发放贷款要紧用于优良项目及吻合国度调控策略的项目,同时,严酷实施客户名单制管理,前进乞贷人及项目准入尺度,调整和优化客户组织,2012年上半年房地财产贷款余额较2011岁终削减了130.6亿元,占比下降了0.8个百分点;农业银行房地财产贷款削减369.50亿元,较2011岁终下降7.4%,占公司类贷款的比率比上岁终下降1.7个百分点;农行进一步增强房地产贷款管理,经过严酷客户准入、上收审批权限、加强贷后管理、严酷受拜托出等一系列手段,节制房地产贷款总量和风险;建设银行、交通银行和中国银行的房地产贷款余额也获得较好的节制,贷款余额或占比均有不合水平下降。
从股份制银行和城商行来看,中信银行、民生银行、兴业银行、宁波银行和南京银行的房地产贷款余额均有所增添,中信银行在保持总量节制前提下郑重展开房地产贷款营业,新增的开发贷款集结于势力较强、开发经验雄厚的全国房地产百强企业和区域优势明显的房地产企业,并保持项目典质和成本封锁管理,房地产开发业贷款不良率下降了近0.5个百分点;宁波银行和南京银行的房地财产的贷款规模相对较小,公司仍严酷练习名单制管理,要紧与房地财产龙头或区域龙头企业展开合作。
2012年下半年此后,在刚性需要的支撑下,房地产商场慢慢回暖,房地产开发商现金流随之改良,越来越多的银行愿意向房地产企业发放贷款,但因为面临监管层的调控及信贷额度重要的压力,局部银行采用与信赖公司或房地产私募基金合作,将银行表内贷款转移出来,与其他金融机构共担风险。将来,跟着监管局部对表外营业、影子银行节制,预计要紧银行的房地产信贷余额会有不合水平的增添,但各银行的名单制管理仍将继续,房地产百强企业或是一些资信比拟*、项目出售回款形态好的开发企业将会获得银行更多的信贷支撑,为其可持续发展奠定坚实根柢。